张先生，35岁，公务员，已婚，有一5岁的儿子，有社保。年收入20万元。月支出3000元。无贷款。

　　希望保障范围： 健康医疗、退休养老、意外保障等。

　　保障需求描述：

　　一、 重大疾病治疗：解决社保之外的医疗费用以及补贴患病期间生活料理费用(20万元)。

　　二、 意外或疾病致残(丧失全部或部分工作能力)：上述费用，加上补贴残疾后的生活费用。

　　a) 全残(100万元)

　　b) 部分残废(50万元)

　　三、 身故(疾病、事故、猝死等一切原因)：给家人提供一定经济保障(50万元)

　　四、 可以暂不考虑一般疾病的医疗报销。

　　五、 养老保障。

　　需求分析：

　　周先生所列保障类目比较清楚，看来之前是已经了解过一些保险产品的。大人的保障主要考虑：生命保障、意外事故、重大疾病、一般医疗、津贴、养老规划、投资理财等。

　　按他家庭责任规划

　　1、到他儿子成年时家庭开支需80万。

　　2、儿子的教育开支30万

　　3、此年龄的父母都健在未来的孝养费用约30万

　　保额定在100万-200万之间。年交保费按年收入的10%-15%，即2万-3万元之间。保障范围需要做全。

　　退休养老这方面，周先生本来有个单位的社保，福利还是不错的。为了让周先生到退休时仍可以维持现有的生活品质，给他设计了一个每年固定可拿2万元的养老计划。另还有可观的保险分红和投资收益，如果平常不用，可以继续复利储存，需用时再取出。他的退休生活可以过得更好。

　　按张先生的需求描述，做出以下方案。

　　最终方案：

　　1、寿险140万

　　2、重疾险(20万)

　　3、意外伤害保险(75万)

　　保险利益：

　　1、生命保障：215万。

　　a)若因意外身故可拿215万。

　　b)若因疾病身故可拿到140万。

　　2、重大疾病保障：20万。

　　若患重大疾病赔付20万，如不能医治造成全残或身故，再赔最高140万。

　　3、残疾保障：75万。

　　4、烧烫伤保障最高：75万。

　　5、意外医疗1.5万/年，配偶及小孩3000元/年

　　6、养老保障：

　　a)从60岁每年领约2万元(视通胀情况变化，可抵御通胀)，保证领20年，终身领取。

　　b)约30万为分红和投资帐户值(累计至70岁，中等收益)。

　　7、贴心服务：当急需紧急住院按金或救助时，拨打免费电话，凭VIP客户身份，可以享受特派专员救援的绿色通道服务。

　　方案优点：

　　1、组合险种，量体裁衣；

　　2、保障全面，未雨绸缪；

　　3、持续收入，养老无忧；

　　4、红利分配，抵御通帐；

　　5、贴心服务，全球救援。

　　投入保费：每年固定存25186元，存20年。